Te has comprado una vivienda y has pedido un crédito. A
pesar de todo has conseguido ahorrar algo de dinero y estás pensando en
amortizar tu préstamo hipotecario. ¿Vas a rebajar plazo o cuota?
Hoy vamos a contarte en que se diferencian estos tipos de
amortización y vamos a ponerte un ejemplo.
Antes de comenzar… ¿Qué es una amortización?
Cuando amortizas una hipoteca lo que haces, en definitiva,
es utilizar unos ingresos extra para aliviar tu deuda. Esta amortización puede
hacerse de dos maneras en función de cuál sea tu objetivo: rebajar el importe
de la cuota mensual –es decir, que pasarías a pagar una letra inferior– o
mediante la reducción del plazo: el número de meses que te quedan para finiquitar
tu préstamo pasaría a ser menor y, por tanto, abonarías un menor número de
cuotas.
Generalmente lo que más compensa suele ser reducir el plazo.
Sin embargo, cada caso es independiente y siempre depende de las circunstancias
económicas de la persona en particular. la opción ideal siempre dependerá de
tus circunstancias económicas.
Reducir cuota
Significa disminuir la cantidad de dinero que vas a pagar
mensualmente. Reducir la letra.
Imaginemos que tienes 3.200 euros ahorrados, una hipoteca de
120.000 euros a 35 años, con un diferencial del 2% y un Euribor del 0.5.
Teniendo en cuenta estas características, tu cuota mensual
es sería de 428.,9 durante 35 años. Pagaremos al banco un total de 180.177,59
€, lo que significa que estaremos pagando al banco unos intereses de 60.177
euros aproximadamente (esta simulación se ha realizado en un contexto de
mantenimiento de los tipos de interés, que aunque no sea real si permite
aproximarse en el cálculo final).
Haciendo una amortización parcial de la cuota de 3.200 euros
reduciremos la cuota de de 428.99 euros a 417.55 (11,44 euros mensuales) y
quitamos al préstamos 4.804,74 euros (por lo que hemos ganado 1.604,74 €)
Reducir plazo.
Esta opción suele ser la más rentable. Consiste en reducir
en tiempo tu hipoteca.
Siguiendo con el ejemplo anterior y con los mismos importes
veamos que sucede si decidiésemos amortizar la hipoteca en plazos.
En este caso reducimos el plazo de 35 años a 33.54 años
quitando al prestamos 7.537.88 euros (con esta opción hemos ganado 4.337,88 €)
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